P2P崩盘,造就万千金融难民

秋风萧瑟,洪波涌起。随着恐慌情绪在P2P行业不断蔓延,网贷平台的挤兑现象愈演愈烈。社会诚信体系已崩塌?这场网贷行业危机又将如何破解?究竟该由谁来维护投资者的权益?接下来笔者带你揭开网络借贷平台(P2P)“爆雷潮”下的众生相。

现状:雾里看花水中望月

在中国,最早的P2P 网贷平台成立于2006年,2011年网贷平台进入快速发展期,2012年中国网贷平台进入了爆发期。短短六、七年时间,累计平台数量已达六千余家,其中问题平台就接近五千家。2015年开始,网贷行业步入爆雷期,至今摧残了近70万个家庭,这导致了P2P维权成为投资人望而生畏的话题。

或许一部分吃瓜群众不懂P2P就跟风黑,实际上P2P本质是person to person,你的钱不是借给平台,而是通过平台借给个人,当然借给个人也有逾期概率,但所谓雷了的大部分都是假标,是自融或资金池,根本不是P2P。

而P2P贷款在本十年初开始兴起,却是得到了中国政府的支持,这种高科技加持的金融服务领域亦被有望成为推动经济增长的新引擎。但2015年底发生的一起网络金融平台崩盘事件为人们敲响了警钟,投资者在其中损失76亿美元,这一案例后来被称为“庞氏骗局”。

虽说P2P对财富的湮灭,形成的资本吞噬黑洞,将悄无声息、大规模、高速度、不可逆地持续抽走社会的总需求——这对转型举步维艰、脚步踉跄的中国经济,是不可承受之重。如果置之不理,完全可能让中产阶级在这场资本寒冬中脱衣扒皮。

但毫无疑问,当初经济学家提出的P2P模式是有利于经济发展的,唯一令人遗憾的是:政府一开始没有打击那些明显的庞氏骗局,以至于让他们损害了P2P行业的名声,让投资人遭受损失,而更令投资人生寒的是有些非法集资案件至今没有立案。

审核监控不严,放任自由发展,致使P2P平台肆意泛滥发展,到处暴雷,最终苦的还是合法化下的广大的投资者。在这里劝说投资者们一句:投资和收益都是成正比的,收益率越高,往往风险越大,毕竟哪有只赚不赔的道理。万事万物皆有度,把握尺寸才是根本。

百万财富蒸发,一夜沦为“难民

当披着互联网外衣的P2P崩盘之际,个体的未来坍塌之日,就是经济失去弹性之时。对于金融活动的轻视和错误处置,放大的不仅是人性贪婪,也会加速社会的不稳定性,整个社会的基层将毫无生命力。

42天108家P2P平台爆雷,有人损失379万,有人丢养老钱。来自北京的40岁的王威(化名)跟笔者倾诉:他损失了从家里筹集的人民币60万元,这原本是他打算用来买房的一笔资金。他表示,其他投资者告诉他,警方已经拘捕了一名高管,其他人还在追捕当中。

无独有偶,上海的一位比较资深的投资人张先生也表示称:“真的想不到,想不到啊。我从来没有怀疑过公司,怀疑过老板。直到上周六早上,我正在去单位的路上,同事打来电话告诉我,说购买产品‘爆雷’了。我完全蒙了,我们全家一共有200多万血汗钱在里面啊。这几天生活完全乱了,夜不能寐。”

P2P平台上的小额无抵押贷款,如果出现逾期,几乎每个人都会被暴力催收轰炸,他们的生活也会被毁掉。有位心脏病人,买不起药,平台催债人员则表示,你先把钱还了,再想吃药的事,如果再不还,你所有的个人信息,都有可能被放到网上去。到了这个地步,要求一个生活被毁掉的人还钱,似乎更困难了。

那么引起P2P爆雷的原因究竟都是什么?第一,庞氏骗局;第二,风控不严坏账多,毕竟是借给个人,再则就是恐慌性挤兑:一家暴雷各个都害怕自己投的P2P出事,纷纷出逃,大面积的挤兑令平台资金迅速流出。这就导致了流动性的枯竭,就算是银行也承受不了这样的压力。就像经营公司一样,没有周转资金,就算有再好的项目,一样破产,而这最终也导致一些风控正常的P2P也跟着暴雷。

没有实业支撑的金融和诈骗有什么区别? 失败的金融设计,现在是收割让老百姓买单。

虽然日积月累后,金融监管机构也制定了更严格的规定,但执行起来并不容易。有分析人士表示,许多P2P经营者是以常规公司途径进行注册,这就表示地方政府在监管互联网金融方面也缺乏经验。

P2P爆雷受难的百姓为什么相信这些平台肯把自己的养命钱拿出来对外出借?其实很大程度上是国家的公信力在起作用,是政府鼓励的金融创新和倡导的普惠金融思想在起作用。任何改革创新都要付出代价,但这个代价不该由老百姓来承担。政府没有做到防微杜渐而任其发展,那么出事后就要有担当,这才是无信不立。

法网恢恢疏而不漏,社会诚信体系正在崩塌,眼下还有亡羊补牢的机会,若是再拖延就彻底凉凉了。这次雷潮,让多少家庭血本无归,家破人亡。希望相关部门及时采取措施,让所有的小丑无处遁形,让所有的善良的努力奋斗的人对国、对家、对生活、对未来重燃希望,继而感受到温暖依旧还在。

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木毅 站长
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